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Penhor, empréstimo com garantia ou consignado: qual melhor opção sem consulta SPC/Serasa?

As modalidades dão opção, inclusive, para quem está com o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito

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Penhor,  empréstimo com garantia de imóvel ou veículo e, ainda, o tão badalado empréstimo consignado, são os principais tipos de empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa. Tratam-se de linhas de crédito que tendem a ser abertas a todos os consumidores, atraindo bastante atenção, especialmente, claro, em função da não necessidade de consulta aos órgãos de proteção ao crédito. Em outras palavras, até mesmo pessoas com nome sujo podem solicitar.

Em tempos de alto endividamento da população, com o número de negativados ultrapassando a casa dos 60 milhões, as linhas de crédito tornam-se uma opção viável para esse público em específico.

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Empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa

Penhor, com garantia ou consignado: qual o melhor empréstimo sem consulta SPC/Serasa?
Penhor, com garantia ou consignado: qual o melhor empréstimo sem consulta SPC/Serasa?

Entendendo, portanto, que as tais modalidades citadas tendem a ser opção mais favorável para pessoas com o CPF restrito, numa comparação entre elas, qual se encaixaria melhor ao tomador de empréstimo? Confira na sequência.

Crédito com o Penhor

O empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa por penhor é, relativamente, um dos mais fáceis de obter. O processo de solicitação e obtenção é relativamente simples, sem muita burocracia.

Suas taxas de juros estão entre as mais baixas do mercado. No entanto, para solicitá-lo, é necessário que o consumidor possua um ou mais bens que possam ser deixados como garantia.

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Aliás, os tais bens que podem ser usados como garantia no penhor são joias de ouro (no mínimo 12 quilates), relógios, metais nobres, pérolas, antiguidades, entre outros. O valor a ser emprestado pode ser de até 85% do valor do bem.

Contudo, em caso de não pagamento, o bem irá para leilão e o banco ficará com o dinheiro. Um exemplo de banco que trabalha com essa modalidade de empréstimo é a Caixa Econômica Federal.

Empréstimo com garantia de imóvel

Similarmente de certo modo ao penhor, nessa modalidade de empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa utiliza-se de um bem como garantia de pagamento do empréstimo. Entretanto, nesse caso, o bem que servirá como garantia é, obrigatoriamente, um imóvel.

De fato, não é difícil de conseguir os recursos por esse caminho e, os juros, por sua vez, são relativamente reduzidos. Entretanto, é necessário, obviamente, ser proprietário de um imóvel, devidamente quitado para solicitar essa linha de crédito.

Em caso de inadimplência, a instituição toma a casa da pessoa e a vende em um leilão, ficando com o valor da venda para si.

Existem algumas instituições financeiras que oferecem essa modalidade, como o Banco Inter e a fintech Bom Pra Crédito, por exemplo.

Empréstimo sem consulta ao SPC  Serasa com garantia de veículo

No que se refere ao empréstimo com garantia de veículo, como se pode imaginar, o consumidor precisa, para solicitar o tal tipo de crédito, um veículo em seu nome e devidamente quitado, para dar como garantia.

Similarmente ao que ocorre no penhor e empréstimo com garantia de imóvel, o bem é tomado do pagador e leiloado, em caso de não pagamento da dívida.

Um exemplo de instituição que trabalha com essa modalidade é a FinanZero.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é um dos mais utilizados por quem tem nome sujo na praça. Ele muitas vezes abre essa possibilidade, pelo fato de as parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamento.

Além disso, a modalidade normalmente é direcionado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares das Forças Armadas e, por vezes, assalariados de empresas conveniadas com a instituição que liberará o crédito.

Por ser uma situação onde a estabilidade financeira tende a ser mais garantida por parte do solicitante, os bancos e financeiras oferecem o recurso nessas condições, com muita mais frequência.

Muitas instituições fazem esse tipo de empréstimo, entre elas é possível citar o Bradesco, Banco do Brasil, Santander, BMG, Creditas, Crefisa entre vários outras.

Afinal, qual o mais vantajoso?

Na verdade, em teoria poder-se-ia responder que o empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa mais vantajoso seria o consignado, pois não demanda possuir nenhum bem em troca e ser mais prático e menos burocrático. Contudo, ele é voltado para um público bem específico, conforme já foi citado.

O penhor, por sua vez, pode ser uma opção interessante também; visto que o dinheiro requerido, em caso de aprovação do pedido, é liberado na mesma hora. Entretanto, é necessário possuir algum bem penhorável.

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Sendo assim, para determinar qual o melhor empréstimo vai depender de fato das condições específicas de cada pessoa na hora de solicitar o valor e das suas necessidades financeiras naquele momento em questão.

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